10 лучших кредитных карт с льготным периодом — народный рейтинг

Топ-10 лучших кредитных карт: выбираем выгодное предложение

Стремление каждого человека – получать выгоду при минимальных затратах. То же касается и выбора кредитной карты. Сложность подбора оптимального предложения состоит в двух вещах.

Во-первых, условия в одной и той же программе могут отличаться для разных заемщиков. Во-вторых, сложно сделать выбор во множестве предлагаемых банками карт.

Разобраться в выборе поможет составленный нами рейтинг кредитных карт 2018 г.

Как выбрать выгодное предложение

Кредитки прочно вошли в жизнь людей. В каком-то смысле, кредитная карта – вид потребительского займа, только более удобный и выгодный. Чтобы выбрать наилучшее предложение, нужно руководствоваться следующим:

  • если заемщик собирается исправно погашать задолженность каждый месяц – лучше выбирать предложения с более длительным льготным периодом;
  • если заемщик, наоборот, хочет совершить покупку на крупную сумму и только потом понемногу закрывать задолженность, следует выбрать предложение с более низким процентом;
  • бонусы, кэшбеки, начисления миль станут дополнительным вознаграждением клиенту. Что касается кэшбека, то лучше выбирать карты с узкой направленностью, которые предлагают кэшбек на покупки и оплату услуг, которыми чаще всего пользуется клиент.

Рейтинг кредитных карт 2018 г. – лучшие предложения

Мы подобрали десять лучших предложений. Сопоставьте требования к кредитке с представленным списком и выберете для себя оптимальный вариант.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Одна из лучших карточек среди предложений с льготным периодом.

Основные условия:

  • грейс-период до 100 дней. Распространяется на безналичные покупки и вывод наличных денежных средств;
  • максимальный лимит – до 300 тыс. р.;
  • ставка – от 23,99%;
  • сумма годового обслуживания может варьироваться от 1 190 р. до 6 990 р.;
  • одобрение в течение 2 минут.

Преимущества:

  • заполнение заявки онлайн;
  • быстрое рассмотрение;
  • возможность доставки в любое отделение банка;
  • пополнение с карты других банков бесплатное;
  • бесплатное пользование интернет-банкингом и мбанкингом (мобильным);
  • бесплатное снятие наличных на сумму в месяц, не превышающую 50 тыс. р.

Тинькофф-платинум

Банковский продукт Тинькофф «Платинум» – один из самых узнаваемых на финансовом рынке РФ.

Основные условия:

  • максимальный лимит – не более 300 тыс. р.;
  • ставка – от 15 % в год;
  • грейс-период до 55 дней;
  • обслуживание в год будет стоить 590 р. за один продукт;
  • вывод наличных обойдется в 2,9% плюс 290 р.

Преимущества:

  • бесплатное оформление;
  • пополнение карты бесплатно у партнеров. (Полный список на официальном сайте);
  • доставка карты курьером на следующий день после одобрения (кроме тех регионов, куда карточка отправляется Почтой России);
  • бесплатная доставка по Москве.

Ренессанс кредит

Один из самых лучших продуктов с бесплатным периодом безо всяких ограничений.

Условия:

  • лимит не превышает 200 тыс. р.;
  • ставка от 24,9% (при безналичных расчетах), 45,9 – вывод наличных;
  • грейс-период не превышает 55 дней;
  • комиссия за вывод наличных средств – 2,9% + 290 р.

Преимущества:

  • бесплатный выпуск;
  • обслуживание карты бесплатное;
  • получить кредитку можно в день обращения.

Райффайзенбанк «Платинум»

Топовым продуктом Райффайзенбанка является карта «Платинум».

Условия:

  • грейс-период не превышает 50 дней;
  • максимальная сумма – 600 тыс. р.;
  • минимальная ставка – 29%.

Преимущества:

  • вывод наличных не облагается комиссией;
  • бесплатно обслуживание (при условии того, что затраты в месяц превышают 8 тыс. р.);
  • кредитка доступна к получению в день обращения;
  • разнообразие используемых валют: рубли, доллары или евро;
  • бесплатный смс-банкинг.

ВТБ банк Москвы «Матрешка»

Начисление бонусов по кредитке происходит в рамках акции «Матрешка».

Условия:

  • грейс-период – 50 дней;
  • ставка – от 24,9%;
  • максимальная одобряемая сумма – 350 тыс. р.

Преимущества:

  • рассмотрение не превышает пятнадцати минут;
  • обслуживание по карте за первый год бесплатное. В последующие годы также может быть бесплатным, если обороты превышают 120 тыс. р.;
  • кэшбек в рамках начисления бонусов «Матрешка» – 3% вне зависимости от вида покупок и расчетов;
  • льготный период касается также и снятия наличных.

Альфа-банк «Alfa-miles»

Один из лучших кредитных инструментов для путешественников и людей, кому по работе часто приходится ездить в командировки.

Условия:

  • максимальная одобряемая сумма – 300 тыс. р.;
  • грейс-период – 60 дней. Касается также снятия наличных;
  • обслуживание – от 990 р. за год;
  • минимальная ставка – 23,99%;
  • начисление 1 мили происходит при списании 30р./1 долл. или 0,8 евро.

Преимущества:

  • сразу после первой покупки начисляются 500 миль ( так называемых, приветственных);
  • грейс-период распространятся на снятие наличных;
  • мили начисляются на авиабилеты, ж/д, бронь гостиниц и аренду автомобилей;
  • бесплатная страховка для выезжающих за границу.

УБРИР «Максимум»

Кредитка от УБРИР имеет лимит 150 тыс. р. Грейс-период не превышает 60 дней. Сопровождение карты в год обойдется держателю в 1 500 р. Среди преимуществ выделяется:

  • бесплатный выпуск;
  • быстро оформление кредита: от 30 минут.

Альфа-банк «Перекресток»

Кредитка создана для активных покупателей сети магазинов «Перекресток».

Условия:

  • минимальная ставка 23,99%;
  • грейс-период составляет 60 дней, распространятся на вывод наличных;
  • максимальная сумма к одобрению – 300 тыс. р.;
  • обслуживание в год – 490 р.

Преимущества:

  • начисление бонусных баллов за покупки в сети «Перекресток»: 3 балла=10 р., товары в категории «Любимые»: 7 баллов=10 р. За покупки в прочих магазинах начисляется 2 балла за 10 р.
  • бесплатное пользование приложением «Альфа-мобайл».

Альфа-банк «Платинум»

Условия:

  • грейс-период до 60 дней (включает снятие наличных);
  • лимит – 300 тыс. р.;
  • плата за обслуживание – 490 р.;
  • минимальная ставка – 23,99%.

Преимущества:

  • карта выпускается бесплатно;
  • за первый год обслуживания платить не надо;
  • решение принимается за 2 минуты.

Промсвязьбанк «Shopping card»

Обслуживание в год стоит 997 р. Счет удобно пополнять. После одобрения заявки и выпуска кредитки, ее могут доставить бесплатно курьером. Держателям предоставляются скидки на доставку товаров.

Требования к заёмщикам и способы погашения задолженности

Кредитные карты в 2018 году выдаются только клиентам, которые соответствуют требованиям финансовой организации. Он различаются, но в список основных входят:

  • Возрастные ограничения. Обычно это 21-65 лет, но границы могут быть иными.
  • Российское гражданство.
  • Наличие контактного телефона для связи.
  • Регистрация в стране, причём желательно в регионе присутствия отделения, в котором кредитная карта выдаётся.
  • Наличие постоянного заработка, достаточного для погашения долга по кредитной карте. Размер устанавливается конкретным кредитором.
  • Наличие места работы и стажа труда (как правило, не менее 3-6 месяцев на одном последнем месте).

Кредитные карты, вошедшие в рейтинг 2018 года, нужно использовать грамотно, не считая их «лёгкими деньгами». Основное правило – своевременное погашение задолженности по счёту. И пополнять кредитную карту можно такими способами:

  1. Внесение через банкоматы и терминалы финансовой организации, предоставившей кредитную карту.
  2. Денежные переводы: в почтовых отделениях, офисах платёжных систем.
  3. Внесение наличных на счёт в отделениях банка.
  4. Перечисление средств на кредитку с других дебетовых или кредитных карт, расчетных счетов.
  5. Электронные деньги.
  6. Предоставленный клиенту мобильный или интернет-банкинг.

Важно! Точные условия и варианты погашения задолженности уточняйте в банке. И помните, что при пополнении кредитной карты некоторыми методами может взиматься комиссия.

Сайт 100creditov.com подготовил рейтинг кредитных карт 2018 г. в виде краткого анонса, позволяющего сделать выбор кредитки. Более подробные условия можно уточнить у сотрудника банка, чью программу благодаря нам Вы выбрали.

Источник: https://100creditov.com/rejting-kreditnyh-kart-2018/

6 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом

Сегодня мы решили выяснить, в каких банках можно оформить кредитную карту с льготным периодом на самых выгодных условиях. Представляем вам шесть лучших вариантов 2018 года – выбирайте, подавайте заявку и пользуйтесь деньгами без процентов.

Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней

Какая банковская карточка окажется лучше и выгоднее, зависит от ваших потребностей и приоритетов. «Альфа» дает самый большой беспроцентный период, «Райффайзен» – самый большой кредитный лимит.

«Тинькофф» и «Восточный» выдают кредитки практически без отказа, не требуя от клиентов ничего, кроме паспорта. «Ренессанс» отличается моментальным выпуском «пластика» и отсутствием платы за годовое обслуживание.

Определяйтесь, отправляйте онлайн-заявку и забирайте вашу карту прямо сейчас.

Тинькофф Банк

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – 590 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Олег Тиньков называет свое детище крупнейшим онлайн-банком в мире.

Мы не знаем, как проверить подобное заявление, но факт остается фактом – банк действительно «онлайновый» и не имеет ни одного классического отделения. Соответственно, заказать карточку с кредитным лимитом вы можете только через интернет, а получить – с доставкой на дом или на работу.

Решайте сами, плюс это или минус.

Главные преимущества Тинькофф Банка – простота и скорость. Кредитные карты здесь выдают быстро, без предоставления справки о доходах и практически без отказов.

Подать онлайн-заявку можно уже с 18 лет, а узнать решение – всего за 5 минут.

Невысокая процентная ставка, привлекательные тарифы и беспроцентный период до 55 дней делают карту Тинькофф Банка одной из самых выгодных на сегодняшний день.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка – от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 100 дней.
  • Обслуживание – 1190 руб. в год.
  • Без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.

Прекрасное место, где можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом, который, к тому же, действует и на операции по выдаче наличных.

Более того, в Альфа-Банке нет комиссии за снятие наличных денег в банкомате – при условии, что сумма снятия не превышает 50 000 рублей в месяц.

Благодаря 100-дневному грейс-периоду вопрос целесообразности получения карточки Альфа-Банка отпадает сам собой. Нигде больше вы не получите деньги на три с половиной месяца вообще без процентов. Минимальный возраст клиента – 18 лет, подтверждение дохода не требуется – пора отправлять заявку!

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 200 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Лучший банк для тех, кому срочно нужна кредитная карта с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Заполняете онлайн-заявку, моментально узнаете решение и начинаете пользоваться карточкой непосредственно в день обращения.

Никаких справок и поручителей, только паспорт и 15 минут свободного времени. И, конечно же, до 55 дней пользования деньгами банка – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 350 000 руб.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 299 руб.
Читайте также:  11 лучших массажеров для ног - народный рейтинг

Еще один неплохой вариант получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных.

Плюсы ВТБ Банка Москвы – мгновенный ответ сразу после заполнения заявки через интернет, бесплатное обслуживание и адекватные проценты.

Райффайзенбанк

  • Процентная ставка – от 29% годовых.
  • Кредитный лимит – до 600 000 руб.
  • Льготный период – до 52 дней.
  • Обслуживание – 1490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб.

Условия и тарифы «Райффайзена» пока не позволяют ему на равных соперничать с лидерами «пластикового» рынка.

Но и здесь есть свое преимущество – австрийский банк предлагает самый большой кредитный лимит.

Восточный

  • Процентная ставка – от 12% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 56 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 399 руб.

«Восточный» не уступает конкурентам по уровню процентных ставок и имеет репутацию банка, выдающего потребительские кредиты почти без отказа.

Если вы не уверены в качестве своей кредитной истории и хотите оформить заявку по паспорту, без справки о доходах – вам сюда.

Источник: http://nuzhenkredit.ru/bestcards/

Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году — критерии выбора и рейтинг по грэйс-периоду, кэшбеку и процентам

Популярность банковских кредиток обусловлена простотой и удобством их использования – деньги всегда под рукой, кусочек пластика удобно носить с собой, не боясь потери.

Однако, многие пользователи теряются, не зная, где лучше оформить кредитную карту, какую предпочесть программу. Выгода пластиковых носителей часто компенсируется большим количеством ограничений, накладываемых на их владельцев.

Чтобы знать, как получить в банках лучшие кредитные карты в 2018-2019 году, надо разбираться во всех условиях, на которых выдаются эти платежные инструменты.

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений, и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию.

Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов, и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

При принятии решения по приобретению пластикового продукта обращайте внимание на следующие условия:

  • годовые тарифы при обслуживании пластикового средства платежа;
  • наличие или отсутствие грэйс-периода;
  • лимит средств, которые можно снимать со счета;
  • проценты за снятие денег;
  • имеется ли кэшбэк;
  • какими способами погашается задолженность и что бывает при просрочке платежей.

Если вы любите шопинг, и постоянно покупаете товары в каких-то определенных сетях, то вам подойдут лучшие кредитные карты в 2018-2019 году, при использовании которых на счет возвращается определенная сумма средств.

Иногда кэшбэк доходит до 50-80% от стоимости покупки – если в торговых сетях, с которыми сотрудничает банк – эмитент кредитного инструмента, — проходят акции.

К недостаткам таких карт можно отнести то, что доплаты можно получить только в определенных, установленных банком сетях. К тому же стандартная скидка очень небольшая.

С большим льготным периодом

Некоторые программы предусматривают длинный грэйс-период – время, в течение которого эмитент не взимает комиссионных процентов за пользование заемными финансами.

Если требуется платежный инструмент, который был бы всегда под рукой на случай экстренных трат, то такие кредитные продукты будут лучшими. Можно тратить деньги, не боясь, что потом придется гасить долг с процентами.

Однако для многих кредитных пластиковых средств платежа грэйс-период не распространяется на обналичку денег.

С низкими ставками при снятии наличных

Клиентам, которые предпочитают наличные средства, банки предлагают воспользоваться лучшими кредитными картами в 2018-2019 году, предусматривающими бесплатное снятие наличных. Однако, следует поинтересоваться всеми нюансами при оформлении.

Узнайте, какие банкоматы и отделения принимают данный вид платежного механизма, взимается ли процент за обналичку в устройствах самообслуживания других финансовых структур, и сколько он составляет.

Не лишними будут сведения о том, насколько широка сеть банкоматов эмитента, выпустившего платежную карту в вашем городе.

Банки рекламируют лучшие предложения по кредитным картам, умалчивая о том, что многие кредитки обложены невыгодными ограничениями. Все критерии выгодности индивидуальны и зависят от спектра применения банковской карты.

На многие заманчивые программы, в которых есть бонусы, накладывается увеличение стоимости остального функционала кредитки, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми условиями перед тем, как выбрать одну из лучших кредитных карт в 2018-2019 году.

Эксперты советуют обращать внимание на следующие критерии:

  • как начисляются комиссионные проценты за пользование заемными финансами, сколько они составляют;
  • нужно ли платить за выпуск;
  • сколько стоит годовое обслуживание финансового инструмента;
  • узнать детали льготного периода (ЛП);
  • ознакомиться с видами предлагаемого кэшбэка.

Наличие «честного» грэйс-периода

Рекламируя лучшие заемные инструменты, многие банки умалчивают о том, как будет определяться ЛП. Льготный срок, когда не нужно совершать ежемесячный платеж за пользование банковскими деньгами, может варьироваться от 1 до 3 месяцев.

Если баланс по карточному счету требуется вывести «в ноль» до окончания грэйс-периода, иначе он не продлится на следующий месяц, то такой подход клиенты считают нечестным.

А вот вариант, когда рассчитываться нужно только за те покупки, которые произошли в расчетном месяце, не затрагивая всего ЛП, считается честным.

Размер и виды cashback

Лучший маркетинговый ход, который был придуман владельцами интернет-магазинов, — это предоставление кэшбэка, или возврат назад небольшой суммы покупателю за совершенную покупку.

Это не совсем скидка, поскольку механизм действия у кэшбэка немного другой – покупатель приобретает товар за «полную» цену, а потом ему возвращается некоторый процент от затраченных финансов. От того, кто возвращает деньги, зависят виды данной доплаты.

Алгоритм возврата средств на кредитный счет может быть следующим:

  • деньги возвращаются магазином, где была произведена покупка;
  • пополнение карточного счета осуществляет определенный кэшбэк-сервис, у которого с магазином контракт;
  • перевод финансов осуществляет банк-эмитент карточки.

Размер скидки небольшой – 1-5% от суммы покупки. Деньги могут возвращаться сразу же после оплаты товара, или приходить на счет через 2-3 дня, в зависимости от того, когда операция будет проведена эмитентом платежного инструмента.

В своем Личном кабинете можно видеть все категории товаров и услуг, за которые начисляется кэшбэк, а также торговые сети, где его получают.

Если пользователи регулярно отслеживают изменения по скидкам, то их ждет вознаграждение – акционные предложения составляют 50-80% от цены товара или услуги.

Стоимость выпуска и обслуживание карты

Многие финансово-кредитные учреждения выпускают лучшие кредитные карты в 2018-2019 году бесплатно, чтобы привлечь клиентов. Годовая стоимость обслуживания зависит от класса пластикового носителя – чем выше его статус, тем больше придется платить.

За карту Visa Platinum придется отдать около 5 тыс. рублей в год. Оформить дебетовый инструмент за такую сумму предлагает Сбербанк.

Другие кредитные учреждения берут небольшие деньги за первый год использования кредитки – до 600 рублей, однако затем перевыпуск и годовое обслуживание могут обходиться дороже.

Процентная ставка

Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году предусматривают сниженные проценты за трату заемных финансов. Комиссионные проценты за пользование деньгами на счету пластикового носителя больше, чем при выдаче обычного кредита.

Так заемщики расплачиваются на простоту и удобство использования кредитки. Разные банки предлагают программы, при реализации которых уровень ставок варьируется от 18% до 37% годовых. Некоторые банковские организации берут дополнительные проценты за обналичку денег.

Ставка резко возрастает, если заемщик не гасит вовремя долги.

Сумма кредитного лимита

В зависимости от продуктов, предлагаемых тем или иным финансовым учреждением, максимальный размер суммы, на которую можно рассчитывать, составляет 200 000 – 700 000 рублей.

Такая разбежка лимитов обусловлена разными программами, ключевой ставкой ЦБ РФ, ежемесячным оборотом банковских активов, активностью клиента, размером сумм операций и доходов на его банковском счету, другими факторами.

Рейтинг кредитных карт в 2018-2019 году

Чтобы ориентироваться в самых лучших кредитных картах в 2018-2019 году, следует обращать внимание на минимальную ставку комиссионных, большой ЛП и увеличенный лимит денег на счету. Исходя из этих параметров, можно составить такой рейтинг лучших кредиток в 2018 году:

Наименование банка, кредитки, платежной системы Грэйс-период, дней Ставка комиссионных, % Максимальная сумма на счету, рублей
Почта Банк, «Зеленый мир», Visa 60 19 500 000
МИБ, «Приоритет», Visa 55 20 700 000
Touch Bank, «Daily 2.0», Mastercard 61 15 1 000 000
Абсолют, «Комфорт», Mastercard 56 19 250 000
Восточный экспресс банк, «Просто карта», Visa 60 10 120 000

Выгодные кредитные карты с льготным периодом

Подобрать лучшиие кредитные карты в 2018-2019 году из предлагаемых финансовыми учреждениями программ можно, ориентируясь на показатели по грэйс-периоду, цену годового обслуживания и дополнительный функционал. Исходя из этих данных, можно сделать выбор из следующих банковских продуктов:

  1. Альфа банк. «100 дней без процентов». Можно оформить до 150 тыс. рублей на счету клиента под 33% годовых, с ЛП 100 дней. Годовое обслуживание стоит 2990 рублей. К плюсам относится беспроцентное снятие налички, к минусам – отсутствие кэшбэка.
  2. ВТБ Банк Москвы. «Низкий процент. Золотая карта». Максимальная сумма – 750 тыс. рублей под 23,9% , ЛП – 50 дней, в т.ч. на обналичку. 1-ый год действия стоит 1,5 тыс. рублей, далее – бесплатно. Преимуществом является кэшбэк до 10%, недостатком – «нечестный» ЛП.
  3. Промсвязьбанк. «Суперкарта». Можно взять до 600 тыс. рублей под 29,9% годовых, грэйс-период – 145 дней, за обналичку берется 4,9% комиссионных. Первый год плата за обслуживание не взимается, далее составляет 1300 рублей. Минус – отсутствие дополнительных бонусов, плюс – длинный ЛП, возможность оформить онлайн платежное средство.
  4. Ренессанс кредит. «Простые радости». Максимальный лимит – 200 тыс. рублей под 24,9% годовых, беспроцентный срок пользования – 55 дней. К плюсам относятся большие скидки – до 10% при оплате заявленных банковским учреждением категорий товаров и услуг, бесплатное обслуживание, к минусам – небольшая предельная сумма.
  5. Ситибанк. «Просто кредитная карта». Лимит по ссуде составляет 300 тыс. рублей под 14-33% годовых, ЛП – 50 дней, происходит регулярный возврат до 20% потраченных при оплате товаров и услуг финансов. Преимуществом является отсутствие комиссии за обслуживание и выпуск, недостатком – то, что ЛП не распространяется на любые суммы снятия наличных.
  6. Почта банк. «Элемент 120». Максимальная сумма на счету – 500 тыс. рублей, комиссионные – 27,9%, беспроцентный срок пользования – 120 дней. К плюсам относится длинный «честный» ЛП, к минусам – отсутствие скидок по cashback.
  7. Восточный экспресс банк. «Стандарт». Предельная сумма – 300 тыс. рублей, комиссионные – 29,9-78,9%. Грэйс-период – 56 дней. Плюсом является отсутствие платы за обслугу, минусом – взимание процентов за обналичку, плата за выпуск, высокие проценты по кредиту.
  8. Тинькофф. «Tinkoff Platinum». Дается до 300 тыс. рублей под 29,9% , ЛП – 55 дней. Плюсом являются большие скидки (до 30%), бонусные баллы, минусом – большой процент за обналичку – до 49,9%.
  9. Сбербанк. «Молодежная». Предоставляется до 200 тыс. рублей с беспроцентным сроком 50 дней. Комиссионные – 27,9%. Положительным свойством программы считается начисление бонусных баллов, отрицательным – высокий процент за обналичку – 4%.
  10. QIWI. «Совесть». Платежная система дает 300 000 рублей под 10% и 365 дней не взимает комиссионных процентов за пользование заемными средствами. Отличное средство платежей для тех, кто оплачивает покупки безналичными расчетами. К минусам относится отсутствие скидок и невозможность снятия наличных средств.
Читайте также:  10 лучших кнопочных телефонов с алиэкспресс - народный рейтинг

Лучшие предложения по кредитным картам с бонусами и кэшбэком

Активным пользователям интернета, любящим совершать покупки онлайн, подойдут программы, в которых предусмотрены большие скидки и бонусы. Чтобы подобрать подходящий вариант, рассмотрите следующие предложения:

  1. Тинькофф. «Tinkoff Aliexpress». Предложение «заточено» под пользователей данной торговой сети. Предлагается 50% скидки от первой покупки, 1-5% на все последующие. ЛП -55 дней, лимит – 700 тыс. рублей. Комиссионные – 23,9%.
  2. Альфа-Банк. «Cashback – возврат денег на АЗС и ресторанах». Можно получить назад 10% при заправке, 1-5% от счета в кафе и ресторане. Лимит – 300 тыс. рублей, ЛП- 60 дней, комиссионные – 26%.
  3. «Матрешка» с кэшбэком на все от ВТБ Банка Москвы. После любых покупок возвращается 3% потраченных денег. Можно оформить до 350 тыс. рублей под 24,9%, беспроцентный срок – 50 дней.
  4. «Космос» от Хоум кредита. Является продуктом для зарплатных клиентов. Начисляется 1-10% скидок в зависимости от категории покупки, и 7,5% на остаток по концу года.
  5. Кредитная карта рассрочки «Халва» с кэшбэком. Выпускается Совкомбанком, на все безналичные платежи возвращается 1,5% потраченных денег. Лимит – 350 000 рублей, комиссионные – 10%, ЛП – 730 дней.
  6. Смарт-карта с кэшбэком до 10% и бонусом 500 рублей от банка «Открытие». По всем платежам возвращается 1,5% потраченных денег, по определенным категориям товаров – 10%. На остаток счета по итогам года начисляется 8% годовых. Максимум по займу составляет 300 тыс. рублей, комиссионные – 19,9%.

Выгодные кредитные карты для снятия наличных

Если предполагается регулярно снимать деньги с карточного счета, то воспользуйтесь специальными предложениями банков с минимальным процентом за обналичивание средств. Рассмотреть лучшие программы можно в нижеприведенной таблице:

Название пластикового инструмента Эмитент, выпустивший карточку Комиссионные за снятие наличных, %
100 дней без процентов Альфа-банк
Наличная Райффайзенбанк
Бриллиант Промсвязьбанк
Потребительская Запсибкомбанк 1,5
Visa Infinite ВЭБ 1,9

Видео

Отзывы

Источник: https://sovets.net/14628-luchshie-kreditnye-karty-v-2017-2018-godu.html

Обзор самых выгодных кредитных карт

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций.

Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

  1. Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
  2. Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
  3. Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
  4. Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
  5. Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, карточку какого банка лучше заиметь.

Нужна низкая процентная ставка

Эта категория представлена несколькими выгодными предложениями, которые доступны для оформления на данный момент.

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Читайте также:  8 лучших отбеливателей зубов с алиэкспресс - народный рейтинг

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.

Статья в тему: полный обзор банковских карт с самым выгодным кэшбэком

В «Платинум» хорошо проработана система бонусов. Так как кэшбэк составляет до 30% на специальные акции от партнеров, 5% на выбранные категории и 1% на остальные товары. А льготный период – 55 дней.

Ежегодная ставка около 29% на безналичку и от 30 до 50% за наличку. Обслуживание 590 рублей. Снимать деньги можно за 2,9%. Минимальная комиссия 290 рублей.

Для тех, кто часто путешествует, подойдет кредитка «Аэрлайнс». Если за первые 3 месяца общая сумма трат превысит 250 000 рублей, то банк подарит 18 000 миль. В остальном бонусы распределяются следующим образом:

  • 1,5 мили за 60 рублей на покупки любых товаров;
  • 3 мили при покупке через сайт компании S7;
  • 18 миль за 60 рублей по специальным предложениям торговых партнеров.

В остальном тарификация идентична предыдущему продукту от Тинькоффа «Платинум». За исключением того, что за снятие денег установлена единоразовая комиссия, составляющая 390 рублей.

Таким образом, чтобы правильно пользоваться кредиткой, необходимо заранее определиться, для каких целей она нужна. Выбрав основной приоритет, можно сэкономить деньги и даже получить прибыль, сделав сотрудничество с банком комфортным и удобным для себя.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: http://kredit-blog.ru/karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Лучшие кредитные карты с льготным периодом и кэшбэком, рейтинг

В большинстве российских банков можно оформить кредитную карту. В погоне за новыми заемщиками они разрабатывают все более выгодные программы кредитования, увеличивают доступные лимиты, устанавливают впечатляющие беспроцентные периоды – до 120 дней.

Но объемы кредитования в 2017 году заметно снизились, и для привлечения клиентов займодатели вынуждены были придумать что-то новенькое. Так появились кредитки с cashback (возмещением части потраченных денег в виде бонусов).

Изучите список самых выгодных кредиток с кэшбэком 2018 и ставьте лайки лучшим!

Пожалуй, самая известная кредитка России, получить которую можно, не выходя из дома. Заполняете анкету на сайте, ждете решения банка, а после положительного ответа к вам на дом или в офис приезжает сотрудник для подписания договора и передачи пластиковой карты. Но ее удобство не только в способе получения.

Клиенты высоко ценят удобство использования и честный льготный кредитный период до 55 дней, который начинается не со дня, выбранного банком, а с момента первой расходной операции.

Если вы получили карту 10 января, а впервые потратили деньги только 15, то смело отсчитывайте оставшиеся дни с момента покупки!

Основные условия и тарифы по кредитке Tinkoff Platimun:

  • ежемесячный платеж по истечении льготного периода – от 6 до 8 %;
  • пополнение без комиссии через банкоматы партнеров и банковскими картами;
  • cashback – 1 % за все покупки (до 30 % по специальным предложениям);
  • кредитные ставки при непогашении задолженности в льготный период – 12,9 – 22,9 % годовых (30 – 49,9 % на расходные операции с наличными);
  • комиссия за получение наличных – 2,9 % + 290 руб.;
  • обслуживание – 590 руб./год.

Важно: льготный период действует исключительно на приобретения по безналичному расчету. При проведении операций с наличными проценты по кредиту начисляют с момента выдачи денег.

Предусмотрен выпуск дополнительной карты с той же стоимостью годового обслуживания, что и для основной кредитки.

При этом не нужно платить за мобильный банк, интернет-банкинг, SMS-оповещение о пополнении баланса, с напоминаниями о платежах и выписками по счету (иные оповещения платные, стоимость услуги – 59 руб./мес.).

Сбербанк выдает кредитки MasterCard Gold и Visa Gold всем желающим, но только у клиентов банка есть привилегии: не нужны справки о доходах, а стоимость обслуживания составит 0 руб. за первые 12 месяцев.

Льготный период равен 50 дням, но исчисляется от даты выдачи, обозначенной в договоре. Кредитный лимит впечатляет – до 600 000 руб.

, однако его размер соразмерен вашей платежеспособности, определяемой с учетом зарплаты, наличия вклада в этом банке, недвижимости в собственности и т.д.

Сбербанк предлагает такие тарифы и условия:

  • минимальный платеж по кредиту – 5 % (не менее 150 руб.);
  • пополнение без комиссии при переводе с дебетовой карты или в отделении Сбербанка, а также при безналичном переводе на банковский счет;
  • cashback – 0,5 % за каждую покупку (до 50 % в магазинах партнеров);
  • годовая кредитная ставка– 23,9 – 27,9 %;
  • комиссия за пользование картой для снятия наличных – 3 – 4 % (не менее 390 руб.);
  • ежегодное обслуживание – до 3000 руб.

Беспроцентный период при снятии денег с карты не действует. Также недоступен выпуск дополнительных карт, а срок действия кредитки составляет всего 3 года.

Не взимается плата за обслуживание с лиц, оформивших карту в рамках персонального предложения (обычно это зарплатные клиенты Сбербанка и получатели классических кредитов).

В остальных случаях готовьтесь к ежегодным тратам, а для оформления вам понадобится не только паспорт.

Кредитка привлекает длительностью льготного периода, а также размером максимального доступного лимита – до 1 000 000 руб. при получении карты Platinum.

Но покупки с такой кредиткой не так уж беззаботны: каждые 20 дней (то есть, 5 раз в течение 100 дней) необходимо вносить минимальные платежи, а иначе – просрочка со всеми неприятными последствиями в виде пенни, комиссий, высоких процентов и т.д.

Альфа-Банк установил такие тарифы:

  • минимальный платеж – более 5 % суммы займа (от 320 руб.);
  • пополнение без комиссии с любых банковских карт, в банкоматах и отделениях;
  • cashback отсутствует;
  • ставка за пользование кредитом – от 23,9 % в год;
  • комиссия за получение наличных – 3,9 – 5,9 % от разницы между полученной и суммой беспроцентного снятия в размере 50 000 руб.;
  • обслуживание – от 1190 до 5490 руб. в год.

Платежный период начинается со дня установления кредитного лимита, а не с момента фактического расходования средств. Платежный период составляет 20 дней и завершается в 23:00 по московскому времени. Если вы не успели пополнить счет до указанного часа, платеж считается просроченным.

Узнать подробности о выданной кредитке, приходно-расходных операциях, графике платежей можно по телефону горячей линии, через мобильный сервис «Альфа-Мобайл» и online-банкинг «Альфа-Клик». Отправить заявку на кредитку можно онлайн, а для получения посетить ближайшее отделение «Альфа-Банка».

Получить кредитку можно только при постоянном, фактическом проживании или трудоустройстве в городе присутствия филиалов банка или населенных пунктах в непосредственной близости от него.

Мультикарта – это так же прогрессивно, как мультипаспорт, только лучше и полезнее. Огромный кредитный лимит (до 1 000 000 руб.), льготный период до 50 дней, высокий кэшбэк, накопительный счет со ставкой до 10 % в год и до 5 % на остаток собственных средств по счету – все эти супер-предложения мирно уживаются в одной карте от ВТБ 24.

Основные тарифы:

  • минимальный платеж по кредиту – 5 % от суммы задолженности (не менее 320 руб.);
  • пополнение без комиссии в банкоматах и отделениях ВТБ 24, в пунктах сети Contact, с банковских карт и банковскими переводами;
  • cashback и бонусы за покупки – от 1 до 10 % в зависимости от категории товаров и услуг, а также активности пользования картой;
  • годовая ставка по кредиту – 26 %;
  • комиссия за получение наличных – 5,5 % от суммы (не менее 300 руб.);
  • годовое обслуживание – 0 руб. при совершении расходных операций на общую сумму свыше 15 000 руб. (в иных случаях – 249 руб.).

В рамках данного предложения возможно оформление до 5 дополнительных карт с бесплатным годовым обслуживанием и без комиссии за выдачу (только при расходовании более 15 000 руб./мес.).

Если вам необходимо получить наличные, помните о лимитах на снятие: 350 000 руб./день и не более 2 000 000 руб./мес. Также сумма к выдаче ограничена доступным кредитным лимитом.

Банк устанавливает его индивидуально для каждого клиента с учетом дохода, стажа работы, наличия недвижимости, автомобиля, вклада в банке и т.д.

Новинка «Почта Банка» – кредитка «Элемент 120» – доступна каждому совершеннолетнему жителю страны с постоянным доходом и регистрацией на территории РФ. Оставьте заявку прямо на сайте, заполнив анкету за 15 минут, и ожидайте решения банка.

В среднем на проверку данных заявителя уходит 2 – 3 минуты, но банк вправе увеличить этот срок до 1 рабочего дня в целях проверки информации из анкеты. Зарплатные клиенты и вкладчики имеют преимущество при оформлении. Кредитный лимит составляет до 500 000 руб., комиссия за выдачу кредитки – 900 руб. (0 руб.

– для зарплатных клиентов). Срок действия карты – 5 лет, тип – Visa Platinum.

Основные тарифы, ставки и комиссии за пользование кредитной картой «Элемент 120»:

  • минимальный ежемесячный платеж по истечении беспроцентного периода – 5 % от задолженности;
  • пополнение без комиссии в отделениях и банкоматах «Почта Банк», online со счета любой банковской карты (при сумме перевода свыше 3000 руб.);
  • cashback отсутствует;
  • ставка по кредиту – 27,9 % в год;
  • комиссия за выдачу наличных – 5,9 % (не менее 300 руб.);
  • годовое обслуживание – 0 руб. в первый год, 900 руб. – в дальнейшем.

Возможен выпуск дополнительной карты Visa Platinum No Name (неименной) с комиссией за оформление 450 руб. (стоимость первого года обслуживания – 0 руб., остальных лет – 450 руб.).

Действуют ограничения на снятие наличных: не более 100 000 руб./сутки, не более 300 000 руб./мес. Не забывайте, что расширенный льготный период отличается необходимостью ежемесячно вносить минимальные платежи.

Дата отсчета льготного периода – день оформления карты.

Источник: https://topmi.ru/rating/4/132

Ссылка на основную публикацию